Une « trêve des confiseurs » imposée par l’Europe
Ce blocage n’est pas une panne, ni une grève, mais une procédure standard qui prend une ampleur inédite cette année. Le coupable s’appelle TARGET2. Derrière ce nom de code se cache le système de paiement géré par la Banque Centrale Européenne (BCE), véritable colonne vertébrale par laquelle transitent les fonds entre les banques de l’Union européenne.
Comme chaque année, ce système ferme ses portes les jours fériés. Mais en 2025, les astres s’alignent mal pour votre trésorerie :
- Le système ferme le mercredi 24 décembre à 16h30.
- Le jeudi 25 décembre est férié (Noël).
- Le vendredi 26 décembre est également un jour de fermeture pour TARGET2 (férié dans de nombreux pays européens comme l’Allemagne).
- Le samedi 27 et le dimanche 28 décembre sont des jours de week-end classiques (pas de traitement interbancaire).
Résultat : aucun virement standard émis après le goûter du 24 décembre ne sera traité avant le lundi 29 décembre au matin.
Salaires, loyers, étrennes : quels sont les risques ?
Concrètement, cela signifie que tout ordre de virement standard passé durant cette période sera mis en « file d’attente ». L’argent pourrait être débité de votre compte (selon les banques), mais il n’arrivera pas chez le bénéficiaire avant la reprise du trafic.
« Les ordres de virements reçus sur la période de pause du système ne seront effectués qu’à sa reprise, et donc retardés de plusieurs jours. »
Cela peut poser problème dans plusieurs cas de figure :
- Les salaires : La plupart des entreprises anticipent cette fermeture annuelle et déclenchent les paies avant le 24. Mais si votre employeur est en retard, vous ne verrez rien venir avant le 29.
- Les loyers : Si vous avez programmé un virement automatique pour le 25 du mois, il partira en retard. Pas de panique, mais prévenez votre propriétaire si nécessaire.
- Les cadeaux de dernière minute : Si vous comptiez faire un virement à un proche pour qu’il s’achète son cadeau le 26 décembre, c’est raté.
Notez aussi que le système fermera de nouveau pour le 1er janvier 2026, créant un nouveau petit ralentissement en début d’année.
Les solutions pour contourner le blocage
Heureusement, en 2025, nous avons des alternatives pour ne pas rester bloqués. Si vous devez absolument envoyer de l’argent pendant cette période, voici les options qui fonctionnent 24h/24 et 7j/7, même à Noël :
1. Le virement instantané (Instant Payment)
C’est votre meilleur allié. Contrairement au virement SEPA classique, le virement instantané ne passe pas par les mêmes circuits de « batch » (traitement par lots) et fonctionne en temps réel. Depuis le début de l’année 2025, il est devenu gratuit dans la quasi-totalité des banques françaises. L’argent arrive en moins de 10 secondes, Noël ou pas.
2. Les virements internes
Si vous devez simplement déplacer de l’argent de votre Livret A vers votre compte courant pour éviter un découvert, aucun problème. Ces mouvements se font au sein de la même banque et ne dépendent pas du système européen TARGET2.
3. Les applications de paiement comme Wero
La solution européenne Wero (remplaçant de Paylib), ainsi que les applications tierces, permettent d’envoyer de l’argent via un simple numéro de téléphone ou un mail. Ces transactions sont généralement instantanées.
Le meilleur conseil reste l’anticipation. Jetez un œil à votre solde dès maintenant et planifiez vos gros mouvements d’argent avant le 24 décembre midi. Et toi, tu utilises déjà le virement instantané pour tout, ou tu es encore fidèle au virement classique qui prend 48h ?
