Qu’est-ce qu’un bachelor banque ?
Ce cursus t’apprend à maîtriser l’écosystème bancaire, les produits et services (comptes, moyens de paiement, crédits, épargne, assurances, investissements), les règles de conformité, et la relation commerciale de A à Z : découverte du besoin, diagnostic, recommandation, conclusion et suivi. Tu développes aussi une vraie culture économique pour contextualiser tes conseils (taux, inflation, cycle, politique monétaire).
« Un bon conseiller ne vend pas un produit : il résout un besoin, en respectant les règles et le profil de risque du client. »
La pédagogie mixe mise en situation (jeux de rôle, entretiens simulés), outils numériques (CRM, outils d’aide à la décision), analyse des données (tableaux de bord) et rédaction de notes de conseil claires, sourcées et conformes.
Objectifs de la formation
- maîtriser l’offre bancaire : comptes, moyens de paiement, crédits, épargne, assurances, solutions d’investissement.
- développer la relation client : découverte, écoute active, argumentation, fidélisation, gestion des situations sensibles.
- gérer les risques : analyse de solvabilité, score, garanties, prévention du surendettement, suivi des impayés.
- sécuriser la conformité : KYC, LCB-FT, MiFID II, RGPD, devoir de conseil et traçabilité.
- piloter un portefeuille : segmentation, proactivité, campagnes, indicateurs de satisfaction et de rentabilité.
- comprendre l’économie : marchés, politique monétaire, conjoncture, impacts sur l’épargne et le crédit.
Programme du bachelor banque
Le programme du bachelor banque s’organise sur trois années, avec une montée en compétences : fondamentaux, technicité puis professionnalisation via stage long ou alternance.
Année 1 : fondamentaux et culture économique
- économie générale et politique monétaire.
- introduction à la finance : intérêts simples/ composés, actualisation.
- comptabilité et lecture des états financiers.
- techniques bancaires : comptes, CB, virements, épargne réglementée.
- droit bancaire et protection du consommateur.
- vente et négociation : posture, questionnement, objection.
- outils numériques : tableurs, CRM, sécurité des données.
Année 2 : banque de détail, assurance et risques
- crédits particuliers/pro : scoring, taux, garanties, montage de dossier.
- gestion de patrimoine : profils client, fiscalité de base, allocation simple.
- assurances (IARD, santé, prévoyance) et distribution responsable.
- analyse des risques : solvabilité, risque opérationnel, risque de marché.
- conformité : KYC, LCB-FT, MiFID II, RGPD, devoir de conseil.
- banque digitale : parcours omnicanal, selfcare, open banking (PSD2).
Année 3 : spécialisation et professionnalisation
- conseil patrimonial : épargne long terme, assurance-vie, immobilier, retraite.
- entreprises et pros : besoins de trésorerie, financements, moyens d’encaissement.
- pilotage commercial : portefeuille, campagnes, satisfaction, conformité.
- projet fil rouge et stage long ou alternance.
- préparation certifications (ex. certification AMF selon parcours).
Matières et compétences clés
| matière | ce que tu apprends | compétences mobilisées |
|---|---|---|
| techniques bancaires | produits, conditions, fiscalité élémentaire | diagnostic, devoir de conseil, traçabilité |
| crédits | analyse de solvabilité, montage, garanties | lecture de bilans, calculs, gestion du risque |
| patrimoine | profilage, allocation, assurance-vie | argumentation, pédagogie, suivi |
| conformité | KYC, LCB-FT, MiFID II, RGPD | vigilance, éthique, procédures |
| vente | entretien, objections, fidélisation | écoute active, storytelling, closing |
Projets, cas pratiques, stages et alternance
Le bachelor banque met l’accent sur la pratique : jeux de rôle en face à face, plateaux téléphoniques simulés, outils CRM, rédaction de propositions et revues de conformité. Les stages valident des objectifs concrets (nombre d’entretiens, taux d’équipement, qualité de la traçabilité) et l’alternance en dernière année accélère l’employabilité.
Exemples de projets
- plan épargne pour un jeune actif : diagnostic, allocation, risques, fiscalité.
- montage de crédit immobilier : capacité d’emprunt, garanties, coût total.
- campagne pro : prospection TPE, besoins de trésorerie, équipements.
- audit KYC d’un portefeuille : complétude, alerte, actions correctives.
- parcours digital : amélioration d’un tunnel de souscription en ligne.
Rythmes de formation possibles
| année | format | objectif principal |
|---|---|---|
| 1 | initiale + stage court | acquérir les bases et la posture client |
| 2 | initiale ou alternance | monter en puissance sur crédit et conformité |
| 3 | alternance ou stage long | gérer un portefeuille avec objectifs réels |
Admission au bachelor banque
Prérequis et profils appréciés
- baccalauréat (général, STMG, pro commerce/vente) ou équivalent.
- goût pour la relation client, l’économie et la gestion.
- aisance orale et écrite, organisation, sens des responsabilités.
Processus de candidature
- dossier : relevés de notes, CV, lettre présentant ton projet.
- tests (selon écoles) : logique, maths appliquées, mise en situation.
- entretien : motivations, sens du service, éthique et projection métier.
Coût et financement
En école privée, les frais annuels tournent souvent entre 6 000 et 10 000 €. L’alternance permet la prise en charge des frais par l’entreprise et donne une rémunération. Des bourses et aides au logement peuvent compléter selon ta situation.
Compétences techniques et soft skills
Techniques
- diagnostic financier : lecture de bulletins de salaire, bilans simplifiés, capacité d’emprunt.
- crédit : TAEG, assurance emprunteur, garanties, montage et suivi.
- épargne et investissement : produits, horizons, profil de risque.
- conformité et tracabilité : KYC, LCB-FT, MiFID II, RGPD.
- outils : CRM, tableurs, dashboards, outils de souscription.
Soft skills
- écoute active et empathie.
- pédagogie et vulgarisation.
- négociation et gestion des objections.
- rigueur, éthique et confidentialité.
- proactivité et organisation.
Outils, réglementations et certifications
- certification AMF (selon parcours) pour la distribution de certains instruments financiers.
- IOBSP et IAS : cadres liés à l’intermédiation en banque et en assurance.
- conformité : KYC, LCB-FT, MiFID II, RGPD, devoir de conseil.
- outils : CRM, outils d’aide à la vente, simulateurs de crédit, plateformes d’investissement.
Poursuite d’études après le bachelor
- master finance : audit, marchés, analyse des risques.
- master gestion de patrimoine : ingénierie patrimoniale et fiscale.
- mastères spécialisés ou MBA : banque d’investissement, fintech, data.
- certifications ciblées : conseil en investissement, conformité, risques.
Débouchés et secteurs qui recrutent
Métiers accessibles
- conseiller clientèle particuliers : besoins du quotidien, épargne, crédit conso, assurances.
- chargé de clientèle professionnels : TPE/PME, trésorerie, financement, moyens d’encaissement.
- gestionnaire de patrimoine junior : profils patrimoniaux, allocation, suivi.
- analyste crédits : solvabilité, garanties, décisions, suivi des risques.
- conseiller en assurances : IARD, santé/prévoyance, gestion sinistres.
- conseiller à distance : relation omnicanale, ventes et service client.
Cartographie métiers/compétences
| poste | missions clés | indicateurs de réussite |
|---|---|---|
| conseiller particuliers | entretiens, épargne, crédit, assurances | satisfaction, taux d’équipement, conformité des dossiers |
| chargé d’affaires pros | prospection, financement, moyens de paiement | acquisitions, encours, risque maîtrisé |
| analyste crédits | analyse financière, décisions, suivi | taux de défaut, délais de traitement, qualité de dossier |
| gestionnaire patrimoine | profilage, allocation, suivi | rétention, encours, conformité MiFID II |
Secteurs d’activité
- banques de détail et réseaux mutualistes.
- banques en ligne et centres de relation client.
- assurances et bancassurance.
- organismes spécialisés : crédit conso, immobilier, affacturage.
- fintech, plateformes d’investissement, paiements.
Banque digitale et fintech
La banque se vit partout : appli mobile, rendez-vous visio, souscription en ligne. Tu apprends à utiliser des parcours omnicanaux, à lire un dashboard d’activité, à personnaliser une recommandation tout en respectant la conformité. Les fintech transforment les paiements, l’épargne et le crédit ; les écoles intègrent désormais des modules d’API, open banking (PSD2) et data pour te rendre à l’aise avec ces usages.
Mini-défis pour progresser
- bilan express : simuler un budget client et proposer 2 pistes d’épargne.
- crédit malin : calculer un TAEG et comparer deux offres.
- patrimoine starter : construire une allocation simple selon trois profils de risque.
- conformité check : vérifier un dossier KYC et rédiger les actions correctives.
- argumentaire : écrire un script d’appel pour réactiver un client inactif.
Check-list avant de candidater
- clarifie ton projet : particuliers, pros, patrimoine, assurance ?
- prépare un CV lisible et une lettre qui montrent ton sens du service.
- entraîne-toi aux bases : calculs d’intérêts, lecture d’un tableau d’amortissement.
- soigne ta posture : écoute, clarté, confidentialité, esprit d’équipe.
- renseigne-toi sur l’alternance et les certifications utiles (ex. AMF).
Notre avis
Le bachelor banque est un choix pertinent pour ceux qui souhaitent allier compétences financières et sens du relationnel. En plus d’apporter une solide maîtrise des produits bancaires et de la gestion de patrimoine, il offre de réelles opportunités grâce à l’alternance et aux stages. Idéal pour intégrer rapidement des postes comme conseiller clientèle ou analyste de crédits, tout en ouvrant la voie à des spécialisations en finance ou en gestion d’actifs.
