Au lieu des 280 dollars initialement prévus, la banque a transféré un montant astronomique qui, fort heureusement, n’a jamais quitté ses caisses. L’erreur a été repérée et corrigée en 90 minutes, mais l’incident a tout de même été signalé aux régulateurs américains, notamment la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Une faille dans les contrôles internes de Citibank
L’incident s’est produit dans un contexte où les erreurs bancaires se multiplient, soulevant des questions sur la fiabilité des contrôles internes des grandes institutions financières.
Selon des sources internes, la transaction erronée a franchi deux niveaux de validation avant qu’un troisième employé ne détecte la bourde et ne bloque le virement. Ce cas met en évidence les limites des systèmes de vérification automatisés et la dépendance encore importante aux processus manuels.
Ce n’est pas la première fois que Citigroup est au centre d’une erreur bancaire d’envergure. En 2020, la banque avait accidentellement transféré 900 millions de dollars aux créanciers de l’entreprise de cosmétiques Revlon. Contrairement à l’erreur récente, une partie des fonds envoyés à l’époque n’avait pas pu être récupérée, conduisant à un litige juridique complexe.
Face à cette nouvelle erreur, Citibank a déclaré :
Bien qu’un paiement de cette taille n’ait pas pu être exécuté, nos contrôles de détection ont rapidement identifié l’erreur de saisie entre deux comptes du grand livre de Citi et nous avons annulé l’écriture. Nos contrôles préventifs auraient également empêché toute sortie de fonds de la banque.
Si on met en perspective cette somme gigantesque, voici quelques comparaisons :
- Le PIB mondial en 2023 était estimé à environ 100 000 milliards de dollars, soit seulement 20% de plus que l’erreur de Citibank.
- La fortune d’Elon Musk (estimée à 200 milliards de dollars) représente à peine 0,25% de ce montant.
- Cette somme aurait permis d’acheter toutes les entreprises cotées à la bourse américaine, dont Apple, Microsoft, Amazon et Google réunis.
Un virement d’une telle ampleur aurait fait basculer les marchés financiers, provoquant des turbulences économiques majeures si le montant avait réellement été débité.
Des sanctions à prévoir pour Citigroup ?
L’erreur de Citibank ne sera probablement pas sans conséquence. Déjà sous le regard attentif des régulateurs américains, la banque a récemment été sanctionnée pour manquements dans sa gestion des risques et de la conformité. En 2024, une amende de 136 millions de dollars lui a été infligée pour progrès insuffisants dans la correction de ses erreurs passées.
Face à cet incident spectaculaire, les autorités financières pourraient exiger de nouveaux audits et renforcer les contrôles sur les procédures internes de la banque.
En France, l’article 1376 du Code civil stipule que :
Celui qui reçoit par erreur ce qui ne lui est pas dû s’oblige à le restituer à celui qui l’a indûment versé.
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