Comprendre le prêt étudiant
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation spécialement conçu pour financer les frais liés aux études supérieures. Il permet de couvrir les frais de scolarité, de logement, de transport ou encore les dépenses courantes. Contrairement à un prêt classique, il offre des conditions avantageuses, notamment un remboursement différé qui permet de ne commencer à rembourser qu’une fois les études terminées.
Il existe deux modes de remboursement différé :
- Différé partiel : pendant la période d’études, l’emprunteur ne paie que les intérêts et l’assurance.
- Différé total : l’étudiant ne rembourse rien jusqu’à la fin de ses études.
Cependant, une fois entré dans la vie active, le remboursement peut s’avérer difficile à gérer, surtout en présence d’autres crédits. C’est là qu’intervient le rachat de prêt étudiant.
Qu’est-ce que le rachat de prêt étudiant ?
Le rachat de prêt est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, avec une nouvelle mensualité réduite et des conditions plus avantageuses. Cette opération consiste à faire appel à un nouvel organisme de crédit qui rembourse l’encours du prêt étudiant et propose un nouveau contrat de prêt, souvent avec un taux plus bas et une durée de remboursement allongée.
Le rachat de prêt permet :
- Une baisse des mensualités, ce qui allège le budget mensuel.
- Une meilleure gestion des finances avec un seul prêt au lieu de plusieurs.
- Une possibilité d’inclure d’autres crédits (auto, personnel, immobilier) pour simplifier les remboursements.
Qui peut faire un rachat de prêt étudiant ?
Le rachat de prêt étudiant s’adresse aux jeunes actifs qui commencent leur carrière professionnelle et souhaitent optimiser leur budget. Pour y être éligible, il faut en général :
- Avoir terminé ses études et commencé à travailler.
- Disposer d’un revenu stable pour garantir la capacité de remboursement.
- Avoir un taux d’endettement raisonnable, souvent inférieur à 35 %.
Certaines banques peuvent également exiger un minimum de six mois à un an d’ancienneté en emploi avant d’accepter un rachat de prêt.
Quels sont les avantages du rachat de prêt étudiant ?
Réduction des mensualités
En regroupant votre prêt étudiant avec d’autres crédits, vous pouvez bénéficier d’une mensualité plus faible en allongeant la durée de remboursement.
Meilleure gestion du budget
Plutôt que de jongler entre plusieurs crédits avec des taux et des échéances différents, vous n’avez plus qu’un seul prêt à gérer avec une seule mensualité.
Possibilité de financement pour un nouveau projet
Si vous souhaitez acheter un logement, une voiture ou financer un projet personnel, un rachat de crédit peut augmenter votre capacité d’endettement et vous permettre d’obtenir un nouveau financement.
Comment faire un rachat de prêt étudiant ?
1. Comparer les offres
Avant de vous engager, il est essentiel de comparer plusieurs propositions pour trouver la meilleure offre. Regardez :
- Le taux d’intérêt
- La durée du prêt
- Les frais de dossier et d’assurance
2. Constituer un dossier solide
Les banques demandent certains documents pour étudier votre demande de rachat de crédit :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Vos trois derniers bulletins de salaire
- Vos relevés de compte bancaire
- Un tableau d’amortissement de votre prêt étudiant
- Votre contrat de travail
3. Attendre la validation
Une fois la demande déposée, l’organisme financier étudie votre dossier et peut demander des informations complémentaires avant de donner son accord. En général, la réponse est donnée en quelques jours à quelques semaines.
4. Signer le nouveau contrat
Si l’offre vous convient, vous signez le nouveau contrat de prêt. L’organisme de rachat de crédit rembourse directement votre ancien prêt étudiant, et vous commencez à rembourser les nouvelles mensualités.
Quels sont les inconvénients à prendre en compte ?
Si le rachat de prêt étudiant offre de nombreux avantages, il faut également prendre en compte certains points :
- Coût total plus élevé : en allongeant la durée du prêt, le coût global du crédit peut être plus important.
- Frais de dossier : certains organismes facturent des frais pour traiter votre dossier.
- Impact sur la capacité d’endettement : même si la mensualité est réduite, l’allongement du crédit peut impacter votre capacité à emprunter pour d’autres projets.
Alternatives au rachat de prêt étudiant
Si vous hésitez à faire un rachat de prêt, voici quelques solutions alternatives :
- Négocier avec votre banque pour obtenir une baisse du taux d’intérêt.
- Demander un report d’échéance pour suspendre temporairement les remboursements.
- Faire un remboursement anticipé si vous avez une épargne disponible.
Le rachat de prêt étudiant peut être une bonne solution pour mieux gérer ses finances en début de carrière. Il est cependant important d’analyser toutes les options pour faire le choix le plus adapté à sa situation.
Lire aussi : comment fonctionne le prêt étudiant ?
